Kaikki liiketoiminta perustuu siihen, että asiakkaat maksavat yrityksen toimittamista tavaroista tai palveluista saamansa laskut. Joskus rahaa tarvitaan kuitenkin heti eikä vasta eräpäivänä. Laskurahoitus on tällaisissa tilanteissa mainio keino rahoittaa toimintaa ja tasapainottaa kassavirtaa.
Aika tavaran tai palvelun toimittamisesta laskun maksuun on yritykselle hankalaa aikaa. Työ on tehty, mutta rahat kotiutuvat vasta tulevaisuudessa. Ihannetilanteessa kassavirta on tasainen ja yritys pystyy ennakoimaan, milloin rahat kotiutuvat tilille. Saatavienhallinta on yritykselle erinomainen keino toiminnan suunnitteluun.
Lue lisää: Sairas yritys ei hallitse saataviaan
On kuitenkin useita tilanteita, joissa rahan tarve poikkeaa normaalista tai rahan tavanomainen kiertonopeus ei riitä: Kasvuyrityksen pitää saada toimintansa vauhtiin, yksittäinen iso projekti kaipaa rahoitusta tai toimittaja vaatii ennakkomaksun ennen tavaran lähettämistä.
Myös asiakaskunnan koostumus tai yrityksen toiminnan luonne vaikuttavat rahan kiertoon. Varsinkin suuret yritykset suosivat pitkiä maksuaikoja, jolloin laskut makaavat pitkään maksamattomina. Tämä on pienemmälle toimittajalle tai alihankkijalle hankalaa, kun omatkin laskut pitäisi saada maksettua. On myös toimialoja, joilla laskutus ei ole vuoden aikana tasaista, vaan tulot tulevat kausittain pyrähdyksinä.
Lisääntyvän pankkisääntelyn vuoksi pankkien vakavaraisuusvaatimukset ovat kiristyneet, mikä vaikuttaa pankkien rahoituksen hintaan ja saatavuuteen. Tämän johdosta vaihtoehtoisten rahoitusmuotojen kysyntä kasvaa jatkuvasti. Tähän tarpeeseen vastaa Noja Rahoituksen ja Visma Amilin uusi laskurahoituspalvelu Kassavirta Plus. Se on moderni ja joustava kokonaisratkaisu, joka sisältää laskurahoituksen, saatavalimiitin sekä automatisoidun saatavienhallinnan.
Milloin laskurahoitusta kannattaa käyttää?
Pk-yrityksistä 45 prosenttia on kertonut, että niille aiheutuu ongelmia maksuviiveiden takia, joten ongelma on suuri ja todellinen. Kun rahan tarve on akuutti ja laskut jumittavat maksamattomina, laskurahoitus on hyvä tapa parantaa maksuvalmiutta.
Yksinkertaistettuna factoring-tyyppisessä laskurahoituksessa yritys panttaa laskunsa rahoitusta myöntävälle yhtiölle ja saa niitä vastaan välittömästi luottoa. Rahoitusyhtiö hoitaa tämän jälkeen maksun perimisen asiakkaalta eli käytännössä hoitaa laskutuksen hallinnoinnin.
Luoton osuus ei ole yhtä suuri kuin koko laskun summa, vaan osa siitä, esimerkiksi 70 %. Kun lasku on maksettu, rahoitusyhtiö tilittää loppusumman vähennettynä omalla provisiollaan. Rahoitusyrityksen provision suuruus riippuu tavallisimmin laskun maksuehdoista. Tyypillisesti: mitä lyhyempi maksuaika, sitä pienempi provisio laskusta menee.
Kenelle laskurahoitus sopii?
EU on selvittänyt PK-yritysten rahoitusta SAFE 2024 -tutkimuksessa (Survey on the Access to Finance of Enterprises). Sen mukaan Suomessa factoring-rahoitusta käyttää noin 15 prosenttia yrityksistä, mikä on lähes kolminkertaisesti EU-alueen keskiarvoon verrattuna. On hienoa, että suomalaiset ovat löytäneet laskurahoituksen mahdollisuudet, mutta kasvun varaakin vielä on.
Tutkimuksen mukaan factoringin käyttö on keskittynyt keskisuuriin yrityksiin. Alle 10 työntekijän mikroyrityksistä vain 2 prosenttia hyödyntää tätä rahoitusmahdollisuutta. Yrityskoko ei kuitenkaan ole mikään rajoite, vaan laskurahoitus sopii ihan kaiken kokoisille yrityksille millä tahansa toimialalla.
Rahoitusta nopeasti ja joustavasti
Moneen muuhun rahoitusinstrumenttiin verrattuna laskurahoitus on nopeaa. Kun asiakassuhde on luotu rahoitusyhtiön kanssa, rahat saa tilille parhaimmillaan jopa saman päivän aikana. Factoring-rahoitus toimii parhaiten silloin, kun yrityksellä on vakiintunut asiakaskunta ja pitkät maksuajat. Yritys voi sen avulla käyttää pitkiä maksuaikoja myös kilpailuetuna. Asiakkaille voidaan tarjota reilua maksuaikaa, mutta rahat saa nopeasti käyttöön oman liiketoiminnan pyörittämiseen.
On syytä muistaa, että factoring-rahoituksessa riski säilyy yrityksellä. Jos laskua ei ole maksettu tietyn ajan kuluessa eräpäivästä, sillä ei enää ole vakuusarvoa. Yritys voi myös myydä saatavansa kokonaan rahoitusyhtiölle. Tällaisessa laskujen ostossa myös riski siirtyy, mutta rahoitusyhtiö ottaa luonnollisesti silloin selvästi suuremman siivun laskun summasta.
Millainen laskurahoitus yritykselle sopii?
Yritykselle paras laskurahoitusratkaisu löytyy yleensä kääntymällä rahoitusammattilaisen puoleen. Sopivaa rahoitusratkaisua voi lähteä haarukoimaan seuraavien kysymysten avulla:
Onko rahoitustarve jatkuvaa vai satunnaista? Jos yrityksen toiminta hyötyy siitä, että saatavat kotiutetaan välittömästi, jatkuva factoring-rahoitus on hyvä vaihtoehto. Saatavienhallinnan voi myös ulkoistaa kokonaan, jolloin yritys voi keskittyä oman liiketoimintansa pyörittämiseen. Satunnaisiin rahantarpeisiin voi harkita factoringin ohella myös saatavien myyntiä.
Kuinka paljon tarvitaan joustoa? Rahoituksen voi toteuttaa myös niin, että kaikkea ei nosteta kerralla, vaan yritys nostaa rahaa vasta kun tarve on todellinen. Usein tästä on se hyöty, että kustannukset lankeavat maksettaviksi vasta silloin, kun rahat nostetaan. Laskurahoitus on myös esimerkiksi pankkilainaan verrattuna erittäin joustava rahoitusvaihtoehto.
Kassavirta Plus on ratkaisu kaikkiin näihin tilanteisiin. Sen laskurahoitus mahdollistaa rahan saannin heti laskun kirjoitushetkellä ja lisäksi saatavalimiitistä asiakas voi nostaa rahaa silloin kun sitä tarvitsee. Palveluun sisältyvän saatavienhallinnan automaation avulla voidaan vapauttaa aikaa ja resursseja taloushallinnon rutiinitöistä. Näin asiakkaat voivat keskittyä ydinliiketoimintaansa.
Katso heti rahoitustarjous yrityksellesi tai ota yhteyttä, niin jutellaan lisää! Netvisorin asiakkaana voit aktivoida Kassavirta Plus -laskurahoituksen suoraan Netvisor Storesta.
.jpg)
